적금 계산기 | 예금·적금 만기 이자·세후 수령액 계산

적금 계산기는 매월 납입액·기간·연이율을 넣으면 만기에 받을 세후 수령액과 이자를 계산합니다. 적금(매월 납입)과 예금(목돈 예치)을 탭으로 나눠 단리·월복리·연복리와 이자소득세 15.4%까지 반영하고, 우대금리·자유적립·중도해지 예상도 함께 확인할 수 있습니다.

적금 계산기란?

적금 계산기는 매달 일정 금액을 넣는 적금과 목돈을 한 번에 맡기는 예금의 만기 금액을 미리 가늠하는 도구입니다. 적금은 회차마다 예치 기간이 달라, 표시된 연이율보다 실제 체감 수익률이 낮습니다. 이 계산기는 회차별로 이자를 더해 세전 이자·이자소득세·세후 수령액을 정확히 보여줍니다.

사용 방법

• 상단 탭에서 적금(매월 납입) 또는 예금(목돈 예치) 선택 — 적금은 월 납입액, 예금은 예치 금액 칸으로 라벨이 바뀝니다
• 기간(개월)과 연이율(%) 입력 — 아래 6개월·1년·2년·3년 빠른 버튼으로 기간을 바로 채울 수 있습니다
• 이자 방식에서 단리·월복리·연복리 선택
• 이자과세에서 일반과세 15.4%·세금우대 9.5%·저율과세 1.4%·비과세 0% 선택
• 필요하면 우대금리·자유적립·중도해지 (선택)를 펼쳐 우대금리(가산 %p), 적금의 매월 증액액(자유적립식), 중도해지 시점(개월)·중도해지 적용이율(%)을 입력
• 만기 수령액 계산하기를 누르면 원금 합계·세전 이자·이자과세·세후 이자·세후 수익률과 만기 수령액이 나옵니다

계산식(공식)

적금 단리는 회차별 납입액마다 남은 개월수만큼 이자를 더합니다. 정액이면 이자 = 월 납입액 × (연이율÷12) × n(n+1)÷2(n=개월)로 계산됩니다. 적금 월복리는 각 회차 납입액에 (1+연이율÷12)^(남은 개월)을 곱해 합산합니다.

예금은 목돈 기준으로 단리 = 원금 × 연이율 × 개월÷12, 월복리 = 원금 × (1+연이율÷12)^개월 − 원금, 연복리 = 원금 × (1+연이율)^(개월÷12) − 원금입니다. 여기에 세후 이자 = 세전 이자 × (1 − 세율)을 적용하며, 원금은 과세되지 않습니다. 우대금리는 기본 연이율에 더해 적용됩니다.

실제 예시

적금 탭에서 월 납입액 50만 원, 기간 12개월, 연이율 3.5%, 단리, 일반과세 15.4%로 계산하면 원금 합계는 600만 원, 세전 이자는 113,750원입니다. 여기서 이자소득세 17,517원을 빼면 세후 이자는 96,233원, 만기 수령액(세후)은 6,096,233원이 됩니다. 표시 금리는 3.5%지만 회차마다 예치 기간이 달라 세전 수익률은 약 1.9%로 표시됩니다.

계산 근거

이자소득에는 소득세법에 따른 소득세 14%와 지방세법에 따른 지방소득세 1.4%(소득세의 10%)를 합한 15.4%가 원천징수됩니다. 이 계산기는 편의를 위해 세전 이자에 15.4%를 한 번에 적용하지만, 은행은 소득세와 지방소득세를 각각 원 단위로 절사해 1~2원 차이가 날 수 있습니다. 조합 예탁금 등 세금우대 9.5%·저율과세 1.4%와 비과세종합저축은 조세특례제한법이 정한 요건을 충족할 때 적용됩니다. 상품별 정확한 금리·세제는 가입 은행과 전국은행연합회 예금상품 공시에서 확인하세요.

자주 묻는 질문