자동차 할부 계산기 | 월 납입금·이자·유예할부 자동계산

자동차 할부 계산기는 차량 가격·선수금·연이율·할부기간만 넣으면 매달 낼 월 납입금과 총이자·총상환액, 회차별 상환표까지 한 번에 계산합니다. 유예할부(잔가 만기 일시상환)와 취득세·거치기간도 반영됩니다.

자동차 할부 계산기란?

자동차 할부 계산기는 차량 가격에서 선수금을 뺀 할부원금에 이자가 붙어 매달 얼마를 내는지 알려주는 도구입니다. 같은 차량이라도 선수금을 얼마 내는지, 금리와 기간이 얼마인지, 유예할부(풍선할부)를 쓰는지에 따라 월 납입금과 총이자가 크게 달라집니다.

계산기는 캐피탈사에서 가장 많이 쓰는 원리금균등과 원금균등 두 방식을 모두 지원하고, 선수금은 현금 금액과 비율(%)이 서로 자동 계산됩니다.

사용 방법

• 상단 탭에서 상환방식(원리금균등 / 원금균등) 선택
• 입력 방식 탭에서 ‘차량가·선수금’, 견적서 금액이 있으면 ‘할부원금 직접’, 매달 낼 돈부터 정할 땐 ‘월납 역산’(목표 월 납입금 → 가능 할부원금)을 선택
• 차량 가격 입력 후 선수금은 현금 금액 또는 비율(%) 중 아무거나 넣으면 나머지가 자동으로 계산됩니다
• 연이율(할부금리)과 할부기간(개월) 입력
• ‘취득세·유예할부(잔가)·거치·보험 (선택)’을 펼치면 → 취득세율과 할부 포함 여부, 보상판매가·기존차 잔여대출, 잔존가치(유예금액), 거치기간, 부대비용(보험·등록·공채), 캐시백·사은품을 추가할 수 있습니다
• 캐시백은 금액 또는 비율(선수금·할부원금 캐시백률)로 넣을 수 있습니다
• 계산하기를 누르면 월 납입금·총이자·총상환액, 회차별 상환표와 함께 캐시백을 뺀 실납부이자·실질 금리·실 부담총액이 나옵니다

계산식(공식)

할부원금(P) = 차량 가격 − 선수금 − 순보상금액(보상판매가 − 기존차 잔여대출) (취득세·부대비용을 할부에 포함하면 더함). 월이율(r) = 연이율 ÷ 12, n = 할부 개월 수입니다. 월납 역산은 이 식을 뒤집어 목표 월 납입금에서 P = M × ((1+r)ⁿ − 1) ÷ (r(1+r)ⁿ)로 가능한 할부원금을 구합니다.

원리금균등: 월 납입금 M = P × r(1+r)ᵐ ÷ ((1+r)ᵐ − 1). 매달 같은 금액을 냅니다. 원금균등: 매월 원금 = P ÷ m로 고정하고 이자 = 남은 잔액 × r이라 초반이 크고 뒤로 갈수록 줄어듭니다. 여기서 m은 상환 개월 수로, 거치기간(g)이 있으면 m = n − g이며 거치 중에는 이자(P × r)만 냅니다. 유예할부로 잔가(B)가 있으면 매월 원금은 (P − B) ÷ m으로 나누고, 남긴 잔가 B는 만기에 한 번에 갚습니다.

유예할부(풍선할부)는 잔존가치(잔가 B)를 만기까지 유예해 매달 부담을 낮춘 방식입니다. 월 납입금 M = (P − B ÷ (1+r)ᵐ) × r(1+r)ᵐ ÷ ((1+r)ᵐ − 1)로 계산되고(m은 거치 뒤 상환 개월 수), 만기에 잔가 B를 한 번에 상환합니다. 매달 내는 돈은 줄지만 잔가에도 이자가 붙어 총이자는 오히려 늘어납니다.

실제 예시

차량 가격 4,000만 원에 선수금 400만 원(10%)을 내고, 취득세는 별도로 두고 연 7%·60개월·원리금균등으로 할부하면 할부원금은 3,600만 원입니다. 이때 월 납입금은 712,843원, 총이자는 약 677만 원(6,770,589원), 총상환액은 42,770,589원입니다.

같은 조건에서 잔가 1,000만 원을 유예할부로 남기면 월 납입금은 573,164원으로 약 14만 원 낮아지지만, 만기에 1,000만 원을 일시상환해야 하고 총이자는 약 839만 원으로 늘어납니다.

계산 근거

월 납입금은 금융에서 표준으로 쓰는 원리금균등·원금균등 상환 공식을 그대로 적용합니다. 자동차 취득세율(비영업용 승용차 7%, 경자동차 4%, 승합·화물차 5%, 영업용 4%)은 지방세법 제12조(부동산 외 취득의 세율)와 찾기쉬운 생활법령정보 기준입니다. 취득세는 취득 당시 가액(과세표준)에 세율을 곱합니다. 계산기는 ‘차량 가격 기준’을 부가세 포함가로 두면 과세표준을 차량가 ÷ 1.1로 환산해 계산하고, 공급가액을 고르면 그대로 적용하지만, 관할 지자체 실제 산정과는 차이가 날 수 있는 참고값입니다. 캐피탈사별 실제 할부금리는 여신금융협회 공시에서 비교할 수 있습니다. 본 계산은 월이율 고정·수수료 미반영 기준이라 실제 약정과 소액 차이가 날 수 있습니다.

자주 묻는 질문