월 예산 계산기 | 50/30/20 법칙 예산 배분

월 예산 계산기는 월 실수령액을 넣으면 필수지출 50%·여유지출 30%·저축·투자 20%로 자동 배분해 주는 도구입니다. 배분 비율은 원하는 대로 바꿀 수 있고, 지난달 실제 지출을 넣으면 권장 대비 초과·부족까지 한눈에 보여줍니다.

월 예산 계산기란?

월 예산 계산기는 한 달 실수령액을 세 갈래로 나눠 관리하도록 돕는 예산 배분 도구입니다. 미국 상원의원이자 파산법 전문가인 엘리자베스 워런이 제안한 50/30/20 법칙을 기본값으로 씁니다. 세후 소득의 절반은 꼭 필요한 지출에, 30%는 삶의 만족을 위한 여유 지출에, 20%는 저축과 투자에 배정하는 방식입니다.

복잡한 가계부 없이도 이번 달에 어디에 얼마를 쓰면 되는지 기준선을 빠르게 잡을 수 있어, 사회초년생이나 월급 관리를 처음 시작하는 분에게 특히 유용합니다.

필수지출·여유지출·저축은 어떻게 나누나요?

세 갈래의 기준은 다음과 같습니다.

• 필수지출(50%): 월세·관리비, 공과금, 통신비, 보험료, 교통비, 기본 식비처럼 없으면 생활이 안 되는 고정성 지출
• 여유지출(30%): 외식, 쇼핑, 취미, 구독 서비스, 여행처럼 삶의 만족을 높이는 선택적 지출
• 저축·투자(20%): 적금·예금, 연금, ETF 같은 투자, 비상금 적립, 빚 갚기(원금 상환)

사용 방법

• 실수령액 칸에 세금·4대보험을 뗀 세후 금액을 넣고, 오른쪽에서 지급주기(월급·연봉·격주·주급)를 고릅니다. 월급이 아니면 자동으로 월 기준으로 환산됩니다
• 바로 아래 빠른 예시 버튼(월 300만 기본·연 4,200만 고비용·월 350만 공격저축)을 누르면 소득·지급주기·비율이 한 번에 채워집니다
• 계산기가 필수 50%·여유 30%·저축 20% 권장액을 도넛 차트(모바일은 막대)와 함께 바로 보여줍니다
• 비율을 바꾸고 싶으면 ① 배분 비율 바꾸기를 펼쳐 50·30·20 / 60·20·20 고비용 / 50·20·30 공격저축 프리셋을 고르거나 %를 직접 입력합니다(세 비율 합은 100%)
• 지난달 실제 지출을 확인하려면 ② 실제 지출 입력해 비교를 펼쳐 주거·식비·외식·예적금 등 항목별 금액을 넣습니다. 계산기가 필수·여유·저축 묶음별로 자동 합산하며, + 항목 추가로 나만의 항목도 넣을 수 있습니다(저축 칸을 비우면 실수령액에서 자동 계산)
• 예산 배분 계산하기를 누르면 항목별 권장액, 일·월·연 환산표, 주거·식비 같은 세부 배분 제안, 그리고 실제 지출과의 초과·부족 차이·남은 금액이 나옵니다. 결과는 인쇄·PDF 저장이나 CSV 저장으로 내려받을 수 있습니다

계산식(공식)

기본 배분은 단순한 비율 계산입니다. 필수지출 = 월 실수령액 × 50%, 여유지출 = 월 실수령액 × 30%, 저축·투자 = 월 실수령액 × 20%입니다. 비율을 바꾸면 각 항목에 입력한 %를 그대로 곱합니다.

지급주기가 월급이 아니면 월 환산액 = 연봉÷12, 주급×52÷12, 격주×26÷12로 먼저 월 기준으로 바꿉니다. 실제 지출을 넣으면 차이 = 실제 지출 − 권장 배분액으로 계산해, 값이 양수면 권장보다 더 쓴 초과, 음수면 덜 쓴 여유로 표시하고, 남은 금액 = 실수령액 − 실제 지출·저축 합계로 적자 여부까지 알려줍니다. 하루 기준은 월 금액을 30으로, 연간 기준은 월 금액을 12배로 환산합니다.

실제 예시

월 실수령액 320만 원을 기본 50/30/20으로 넣으면, 필수지출 160만 원, 여유지출 96만 원, 저축·투자 64만 원이 권장됩니다. 하루 여유지출 한도는 3만 2,000원, 연간 저축 환산은 768만 원입니다.

여기에 지난달 실제 지출로 필수 항목 합계 180만 원, 여유 항목 합계 70만 원을 넣으면, 필수는 권장보다 20만 원 초과, 여유는 26만 원 여유로 나옵니다. 저축 항목을 비우면 저축 여력이 70만 원(320만 − 180만 − 70만)으로 자동 계산돼 권장 64만 원보다 6만 원 많아, 저축은 잘 지키고 있다는 안내가 표시됩니다.

계산 근거

50/30/20 법칙은 엘리자베스 워런과 어밀리아 워런 티아기가 쓴 가계 재무 관리서 『올 유어 워스(All Your Worth)』(2005)에서 제안한 예산 원칙으로, 세후 소득을 필요(needs) 50%·희망(wants) 30%·저축(savings) 20%로 나누는 방식입니다. 원서 정보는 출판사(Simon & Schuster) 도서 페이지에서 확인할 수 있습니다. 배분 개념과 항목 분류는 NerdWallet·SoFi의 50/30/20 설명 자료를 참고했습니다. 이 계산기는 법령·세율에 근거한 산정이 아니라 이 배분 원칙을 그대로 적용한 순수 비율 계산이며, 금액은 원화(₩) 기준입니다. 비율은 소득·주거비·부채 상황에 맞게 자유롭게 조정할 수 있습니다.

자주 묻는 질문